Dudas e inquietudes
Preguntas frecuentes e información general sobre cdt
Bienvenido a nuestra sección de Preguntas Frecuentes y Definiciones Generales sobre Certificados de Depósito a Término (CDTs). Aquí encontrarás información clave que te ayudará a entender mejor cómo funcionan los CDTs y los términos asociados a estos instrumentos financieros.
¿Que es un cdt?
Los CDT´S (Certificados de Depósito a Término) son títulos valor que emite un banco, corporación financiera o compañía de financiamiento comercial a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el propósito de constituir dicho CDT. Hay que saber que en cada banco nos pueden pedir un monto mínimo de capital para constituir el CDT y también que estos depósitos se hacen a un término fijo, mínimo de 30 días, 60, 90, 180, 360 días y más. La entidad financiera también puede ofrecer la rentabilidad del CDT en tasa fija o variable y puede ser emitido de forma física o des-materializada.
Un CDT es un certificado que emite una entidad financiera en el momento en que decidamos depositar una cantidad de dinero en ella, con el propósito de que genere cierto interés por un lapso de tiempo pactado; la entidad financiera nos entrega un título valor el cual es un documento el que podemos negociar o vender a cualquier persona.
Características de un cdt
- Un CDT solo se puede retirar una vez vence el plazo establecido.
- Los intereses se pagan según como se pacte con la entidad bancaria (al vencimiento o en pagos periódicos).
- La tasa de interés que ofrece el CDT depende del monto, plazo y las condiciones del mercado.
- Las tasas que ofrece son más altas que las cuentas de ahorro.
- Puede ser negociado en el Mercado de valores antes de su fecha de vencimiento y transferir por endoso.
- Pagara una penalidad por retiro si requiere liquidez antes de su vencimiento y lo transfiere por endoso.
¿Qué hacer en caso de que su cdt esté próximo a vencerse?
Tenga en cuenta que una vez llegue la fecha de vencimiento de su inversión, usted podrá acercarse a su entidad bancaria y realizar algunas de las siguientes transacciones: reinvertir el capital inicial, reinvertir el capital más los intereses, reinvertir un capital diferente o retirar su dinero.
Una de las preguntas más frecuentes entre quienes quieren invertir en un CDT es qué pasa en el momento que venza el CDT Y no sea reclamado, para ellos es importante tener en cuenta que existe un mínimo de días hábiles para reclamar el dinero junto con los intereses ganados (Según el código de comercio Colombiano son 3 días), si pasados estos días no se hace la reclamación el CDT se renovará automáticamente por un periodo igual al pactado inicialmente.
¿Qué pasa con los intereses si vendo mi cdt por endoso?
Pierde el derecho a los intereses, ya que éstos se liquidan al vencimiento y la persona o entidad que tenga el título a esa fecha es quien tiene derecho a reclamarlos.
¿Cuales son los Beneficios De Invertir En CDT?
- No necesitamos tener experiencia en inversiones ya que el banco o compañía de financiamiento manejara los recursos por nosotros.
- No necesitamos tener experiencia en inversiones ya que el banco o compañía de financiamiento manejara los recursos por nosotros.
- Tiempos variables según nuestra necesidad, podemos elegir desde 30 días hasta años.
- Rentabilidad garantizada con una tasa fijada con anterioridad, conociendo nuestra utilidad con anterioridad.
Los CDTs son instrumentos que ofrece beneficios interesantes, con bajo riesgo y seguridad en la inversión de nuestros recursos, es adaptable a nuestras necesidades y recursos ampliamente utilizado en la mayoría de paises del mundo y con gran aceptación entre inversionistas de todos los tamaños.
¿Cuáles son los tipos de CDT?
SEGUN LA TASA
- Tasa Fija: Se trata del mas tradicional, en el que el banco ofrece una tasa que nos permite saber desde el día 1, cuando podemos esperar de vuelta intereses al vencimiento de este.
- Tasa Variable: En estos títulos, la tasa depende de otra variable, como la inflación o la DTF, por ejemplo. Esta tasa es buena opción, si se espera que el banco de la república suba su tasa de intervención en los meses de la inversión.
SEGUN EL TIPO Y NATURALEZA DEL CDT
- Físico: Es igualmente el mas tradicional. Al constituirlo nos entregan el titulo en papel. Este titulo puede ser endosado (como si fuera un cheque) o negociarlo según las formalidades que la entidad exija.
- Desmaterializado: Son productos de inversión que funcionan igual que un certificado físico, solo que se adquieren a través de los canales virtuales de las entidades financieras.
Virtual: La expedición de un CDT virtual se hace a través de Internet y se entrega el certificado de forma virtual
¿QUE ES EL ENDOSO Y QUE TIPOS EXISTEN?
El endoso es una forma de transferir la propiedad de un título valor, en este caso, el CDT. Para realizar el endoso, el titular original debe firmar en el reverso del documento del CDT, especificando el nombre del nuevo beneficiario o poseedor. Una vez endosado, el nuevo titular tiene el derecho a recibir los intereses y el capital al vencimiento del CDT, así como a realizar cualquier otra operación permitida por el título.
Este mecanismo permite la circulación de los CDT y puede ser útil si el titular original necesita liquidez antes de la fecha de vencimiento o si desea transferir su inversión a otra persona.
ENDOSO EN PROPIEDAD
Transfiere el título valor en forma absoluta; el tenedor endosatario adquiere la propiedad del documento y, por tanto, obtiene también la titularidad frente a todos los derechos inherentes al documento; obliga al endosante con los obligados anteriores, salvo cláusula o disposición legal que exprese lo contrario; por ejemplo mediante la cláusula “sin efecto de responsabilidad” o un equivalente.
ENDOSO EN GARANTIA
Contiene las cláusulas ‘en garantía’, ‘en prenda’ u otra equivalente; le transfiere al endosatario todos los derechos y obligaciones del título valor endosado, avala al endosatario como acreedor garantizado, y comprende las facultades del endoso en procuración.
ENDOSO EN PROCURACIÓN
Que contenga las cláusulas “en procuración” “al cobro”, “en cobranza” o equivalente, no transfiere la propiedad del título valor, pero otorga la facultad al endosatario para actuar en lugar del endosante y también la autorización para presentar el documento y efectuar el cobro judicial o extrajudicialmente y endosarlo únicamente en procuración y para protestarlo en caso de no cumplimiento de pago. El endosatario, goza de todos los derechos que corresponden a su endosante, incluso a las facultades generales y especiales de orden procesal.
¿Que hago si pierdo mi CDT?
Si usted tiene un CDT físico y este se le extravió o se deterioró, la entidad financiera no le entregará el dinero invertido ni los intereses ganados hasta que usted como cliente solucione esta situación. ¿Entonces qué debo hacer si pierdo el título valor? ¿Qué debo hacer si se daña el título valor? Según la Ley 1564 de 2012 artículo 398 la cual empezó a regir a partir del 1 de octubre de 2012, se debe llevar a cabo un proceso legal para solicitar la cancelación o reposición del certificado de la inversión.
Acérquese Lo Más Pronto Posible A La Entidad Financiera
Acérquese lo más pronto posible a la entidad financiera que emitió el CDT para que les notifique la pérdida o deterioro del certificado. Esto es muy importante para que la entidad financiera grabe en su sistema la condición especial por pérdida o deterioro y este quede bloqueado para cualquier transacción que se requiera hacer con el CDT.
Denuncie la perdida del certificado
Dirigirse ante la entidad facultada para presentar el denuncio del título valor perdido o deteriorado. Para el caso de Colombia usted podrá hacerlo desde Internet en la página de la policía nacional www.policia.gov.co, en la opción servicios al ciudadano, luego documentos y elementos extraviados. En este sitio podrá imprimir el documento que certifica su denuncio, el cual debe llevar a la entidad financiera para iniciar el trámite de reclamación.
Publique Aviso Clasificado
Debe publicar un aviso o como comúnmente se le conoce un «clasificado» en un diario de circulación nacional donde debe incluir todos los datos necesarios para la completa identificación del título valor:
- Petición de cancelación y reposición del título valor a la entidad financiera que lo emitió.
- Nombre de la entidad financiera que emitió el CDT.
- Número de identificación del certificado que la entidad le asignó en el momento en que abrió el producto.
- Valor por el que se abrió el CDT.
- Plazo por el cual se abrió el CDT.
- Fecha de vencimiento del CDT.
- En caso de pérdida del título indicar la dirección o dato de contacto donde se recibirá la notificación.
Solicite un nuevo certificado
Transcurridos 10 días desde la fecha de publicación del aviso, podrá acercarse a la entidad financiera para solicitar el pago del título valor o la reposición, según sea el caso. Recuerde que debe llevar los siguientes soportes, los cuales le serán exigidos por la entidad financiera:
- Documento que certifica el denuncio por la pérdida o deterioro del certificado.
- Soporte del aviso o clasificado publicado en el diario de circulación nacional que usted escogió para tal fin. Puede inclusive llevar el diario donde se publicó la información.
- En caso de deterioro del título debe llevarlo y entregarlo a la entidad financiera que lo emitió.
- Su documento de identificación original.
